Курсовая работа Ликвидность банка: понятие и подходы к управлению



Скачать 59.41 Kb.
страница22/23
Дата24.04.2018
Размер59.41 Kb.
Название файладкб курс.раб.docx
Учебное заведениеСыктывкарский государственный университет
ТипКурсовая
1   ...   15   16   17   18   19   20   21   22   23
Заключение
Банки предоставляют широкий диапазон финансовых услуг. Они относятся к основной категории деловых предприятий, называемых финансовыми посредниками. Привлекая капиталы сбережение населения и другие свободные денежные средства, высвобождающие в процессе хозяйственной деятельности, они предоставляют их во временное пользование, тем кто нуждается в дополнительном капитале. Банки также извлекают прибыль из разницы между более высокой ставкой процента по ссудам и ставкой, выплачиваемой по вкладам.

Подводя итог выполненной работе, сформулируем основные результаты и выводы, сделанные на их основе.

Формируя структуру баланса, банк должен руководствоваться следующими основополагающими принципами:

- Чем больше доля первоклассных ликвидных средств в общей сумме активов, тем выше ликвидность. В международной банковской практике самой ликвидной частью актива считается кассовая наличность, под которой понимаются не только деньги в кассе, но и денежные средства, находящиеся на текущем счете данного кредитного института в Центральном банке. Ликвидными статьями в странах с рыночной экономикой считаются первоклассные краткосрочные коммерческие векселя, которые банк может переучесть в Центральном банке, ценные бумаги, гарантированные государством. Менее ликвидными являются банковские инвестиции в долгосрочные ценные бумаги, так как их реализация за короткий срок не всегда возможна. Как трудноликвидные активы рассматриваются долгосрочные ссуды и вложения в недвижимость.

- Чем больше доля высокорисковых активов в балансе банка, тем ниже его ликвидность. Так, в сложившейся практике к надежным активам принято относить наличные денежные средства, а к высокорисковым — долгосрочные вложения банков. Степень кредитоспособности заемщиков оказывает существенное влияние на своевременный возврат ссуд и тем самым на ликвидность баланса банка: чем больше доля высокорисковых кредитов в кредитном портфеле банка, тем ниже его ликвидность;

- Надежность депозитов и займов, полученных банком от других кредитных учреждений, также оказывает влияние на уровень ликвидности баланса.

Ликвидный баланс предполагает возможность быстрого изыскания средств только в активе баланса. Но банк может также быстро найти средства путем привлечения их со стороны, увеличивая свой пассив. Это могут быть кредиты Центрального банка как краткосрочные, так и долгосрочные (в соответствии с правилами рефинансирования), кредиты других банков, привлеченные средства клиентов (например, выпуск депозитных сертификатов) и другие источники. Для того чтобы банк мог быстро воспользоваться этими источниками, у него должна быть незапятнанная репутация, т.е. имидж надежного, устойчивого и вовремя выполняющего взятые на себя обязательства учреждения.

Банк, обладающий ликвидным балансом, квалифицированными кадрами, репутацией надежного партнера, - это ликвидный банк, способный быстро изыскать средства, как путем изменения структуры актива, так и привлечения их со стороны. Значит, ликвидный банк — это платежеспособный банк. Вдобавок к этому государство (в лице Центрального банка), для того чтобы снизить риск нарушения платежеспособности, доводит до коммерческих банков нормативы, которые носят обязательный характер.

Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка являются главными характеристиками деятельности банка, характеризующими их надежность и стабильность. Каждый коммерческий банк должен самостоятельно обеспечивать поддержание своей ликвидности на заданном уровне на основе как анализа ее состояния, складывающегося на конкретные периоды времени, так и прогнозирования результатов деятельности и проведения в последующем научно обоснованной экономической политики в области формирования уставного капитала, фондов специального назначения и резервов, привлечения заемных средств сторонних организаций, осуществления активных кредитных операций.

Таким образом, очевидно, что на уровень банковской ликвидности влияют многие экономические и другие факторы, в связи, с чем вопросы расчетов, планирования и управления становятся важнейшими направлениями в деятельности коммерческих банков.

На основании этих факторов, формирующих политику, стратегию и повседневную деятельность коммерческих банков, исторически зарождалась, развивалась и совершенствовалась теория и практика управления банковской ликвидностью.

Ликвидность – это текущая характеристика работы банка, поэтому она относится к сфере компетенции исполнительного менеджмента.

Управление ликвидностью является одним из инструментов получения доходов и вследствие этого – одним из средств повышения эффективности банковской деятельности.

Процесс управления ликвидностью банка включает в себя совокупность действий и методов по управлению активами и пассивами.

В процессе управления ликвидностью коммерческий банк должен так размещать средства в активы, чтобы они, с одной стороны, приносили соответствующий доход, а с другой стороны - не увеличивали бы риск банка потерять эти средства, т.е. всегда поддерживать объективно необходимое равновесие между стремлением к максимальному доходу и минимальному риску.

Существует тесная взаимозависимость между активными операциями и операциями пассивными. Ликвидность можно обеспечить, поддерживая высокий уровень кассовой наличности или помещая средства в высоколиквидные активы, а, также гарантировав банку возможность привлекать дополнительные вклады и занимать деньги из других источников. Большая изменчивость суммы вкладов, требования досрочного погашения долгов, также обуславливают необходимость увеличения ликвидных активов. К тому же имеется прямая связь между издержками банка по вкладам и заемным средствам, с одной стороны, и доходами от различных активных операций - с другой, повышать прибыльность банковских операций, не выходя за границы ликвидности, помогает тщательное сопоставление предельных издержек по привлеченным средствам и предельных доходов от кредитов и инвестиций.

Таким образом, теория управления пассивами дополняет политику управления ликвидностью коммерческих банков. Под управлением пассивными операциями стали понимать действия, направленные на удовлетворение потребности в ликвидных средствах путем активного изыскания заемных средств по мере необходимости.

Коммерческие банки должны распределять привлеченные средства, в различные виды активных операций не снижая прибыльность и ликвидность. При этом коммерческие банки могут руководствоваться тремя методами размещения средств: метод общего фонда средств, метод распределения активов, метод научного управления.

Для разумного управления ликвидностью необходимо тщательно проанализировать состояние банка.

Анализ операций банков является одним из важнейших направлений экономической работы, причем, чем крупнее банк, тем большее значение имеет правильная организация работы на данном участке для его нормального и эффективного функционирования.

Коммерческие банки с помощью анализа своих балансовых данных проверяют степень реализации основных целевых установок в своей деятельности: факторы их доходности, сбалансированность структуры активных и пассивных операций с целью поддержания ликвидности, соблюдение установленных ЦБ РФ экономических нормативов, минимизацию всех видов банковских рисков и т.д.

Коммерческие банки обязаны поддерживать уровень своей ликвидность, выполняя требования Центрального Банка РФ. Кроме того, необходимо уделять существенное внимание поддержанию оптимального соотношения между ликвидностью и прибыльностью.



Скачать 59.41 Kb.

Поделитесь с Вашими друзьями:
1   ...   15   16   17   18   19   20   21   22   23

Похожие:

Курсовая работа Ликвидность банка: понятие и подходы к управлению iconКурсовая работа по дисциплине «Экономическая теория Макроэкономика» На тему: «Денежно-кредитная политика банка»
Основные направления и инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка России
Курсовая работа Ликвидность банка: понятие и подходы к управлению icon1. Теоретические основы анализа кредитоспособности заемщиков коммерческого банка
Общие подходы к организации анализа кредитоспособности заемщика в коммерческом банке
Курсовая работа Ликвидность банка: понятие и подходы к управлению iconКурсовая работа дисциплина: Конституционное право Тема: Территория рф: понятие, состав, правовое закрепление

Курсовая работа Ликвидность банка: понятие и подходы к управлению iconКурсовая работа По дисциплине "Инвестиционный менеджмент"
Безопасность инвестиционной деятельности как составляющая экономической безопасности предприятия курсовая работа
Курсовая работа Ликвидность банка: понятие и подходы к управлению iconКонтрольная работа по дисциплине: «Земельное право» Вариант №5 студент 3 курса заочной формы обучения
Система земельного законодательства. Общая характеристика специально-уполномоченных органов по управлению рациональным использованием...
Курсовая работа Ликвидность банка: понятие и подходы к управлению iconСтруктура банка и его подразделениям организационно правовая форма банка
Учет, анализ и аудит основных средств и нематериальных активов хозяйствующего субъекта
Курсовая работа Ликвидность банка: понятие и подходы к управлению iconОтчет по учебной практике Специальность: 5В050900 "Финансы" Студент гр. Фс-18 Какимов Ж. Т
Основные операции по осуществлению банком. Основные финансовые показатели банка, рейтинги банка
Курсовая работа Ликвидность банка: понятие и подходы к управлению iconMicrosoft Word Курсовая антиплагиат
Курсовая работа содержит 3 страниц, рисунка, таблицы, 25 использованных источников
Курсовая работа Ликвидность банка: понятие и подходы к управлению iconМастер класс «новые подходы в ознакомлении детей с художественной литературой» воспитатель
Выявить и уточнить более интересные подходы в работе с художественной литературой
Курсовая работа Ликвидность банка: понятие и подходы к управлению icon9. Финансовые риски во взаимоотношениях банка и предприятия — клиента
Прошедший период формирования рыночных отношений в России высветил в качестве одной из серьезных экономических проблем взаимоотношения...




База данных защищена авторским правом ©refnew.ru 2020
обратиться к администрации

    Главная страница
Контрольная работа
Курсовая работа
Теоретические основы
Методические указания
Методические рекомендации
Лабораторная работа
Рабочая программа
Общая характеристика
Теоретические аспекты
Учебное пособие
Практическая работа
История развития
Пояснительная записка
Дипломная работа
Самостоятельная работа
Общие положения
Экономическая теория
Методическая разработка
Физическая культура
Методическое пособие
Исследовательская работа
Направление подготовки
Общая часть
Теоретическая часть
Общие сведения
Техническое задание
Общие вопросы
Образовательная программа
Управления государственных
Федеральное государственное
Экономическая безопасность
Конституционное право
реакция казахского
Основная часть
Организация работы
Техническое обслуживание
Российская академия
Понятие сущность
Усиление колониальной
прохождении производственной
Обеспечение безопасности
программное обеспечение
Выпускная квалификационная
квалификационная работа
муниципальное управление
Теория государства
Уголовное право
Математическое моделирование
Административное право
Название дисциплины
Земельное право