Роль медицинского страхования в развитии экономики казахстана



Скачать 20.24 Kb.
Дата14.05.2018
Размер20.24 Kb.
Название файлаРОЛЬ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ КАЗАХСТАНА.docx

РОЛЬ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ КАЗАХСТАНА

Страховой рынок является необходимым элементом экономики. Он позволяет государству, юридически и физическим лицам компенсировать ущербы, наступающие вследствие случайных событий. Финансовые ресурсы, накапливаемые страховщиками, служат существенным источником инвестирования национальной экономики.

Таким образом, страховой рынок выступает в роли финансового стабилизатора, обеспечивающего непрерывность всех видов общественно полезной деятельности и поддержание достигнутого уровня жизни граждан.

В большинстве случаев для предоставления услуг медицинского страхования страховщик развивает поддерживающую медицинскую инфраструктуру. Поддержание такой инфраструктуры представляет собой фиксированные затраты медицинского страховщика, которые не характерны для других видов страхового бизнеса. Кроме того, медицинское страхование обычно включает услуги, направленные на превентивные мероприятия по поддержанию здоровья - например профилактические осмотры, вакцинации и т. д. либо услуги, не связанные непосредственно с риском заболевания, а связанные со специфическим статусом здоровья застрахованного (например, ведением беременности, патронажем новорожденных). Таким образом, медицинское страхование содержит значительный расходы, не связанные напрямую с наступлением страхового риска - заболеванием или инвалидностью.

Профиль риска в медицинском страховании значительно отличается от других видов страхования. Если вероятность реализации страхового риска, которая ведёт к страховой выплате, обычно очень низкая - менее 1% для имущественного страхования и до 20% - для страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, то вероятность выплаты в рамках медицинского страхования составляет свыше 85%.

Медицинское страхование характеризуется высокой частотой наступления страховых событий, каждое из которых имеет незначительный размер. Средняя частота наступления страховых случаев по медицинскому страхованию по одному застрахованному составляет 3,2 случая в год, тогда как, например, по страхованию имущества - 1 раз в 100 лет. В то же время медицинское страхование характеризуется отсутствием рисков катастрофического размера, особенно в условиях Казахстана, когда в полисах медицинского страхования предусмотрено исключение критических заболеваний, таких как СПИД, онкологические заболевания, врожденные пороки развития, заболевания, приведшие к инвалидности, требующие гемодиализа, трансплантации органов и т. д., и возмещения расходов при наступлении инвалидности.

В то время как по другим видам страхования для урегулирования страховых исков требуется длительное время - например, по крупным страховым искам срок урегулирования может составлять 2-3 года, а обязательства при урегулировании страховых исков по медицинскому страхованию являются краткосрочными.

В 2017 году, по оценкам, только 1,8% населения Казахстана имели медицинскую страховку. Этот показатель очень мал по сравнению с такими странами как Россия, США и страны Западной Европы, которые вышли на уровень 80-85%. Даже в странах с развитой системой государственного здравоохранения (Израиль, Норвегия), частным (добровольным) медицинским страхованием охвачено не менее 12-15% населения.

Доходы медицинских организаций в рамках программ медицинского страхования в Казахстане в 2017 году составили около 3% от общего объёма доходов медицинского сектора, что также является низким показателем

Таблица 2. Медицинское страхование в экономике Казахстана, 2017 г.



Всего премий по медицинскому страхованию (KZT)

10 546 724

Средняя премия в расчете на одного застрахованного (KZT)

35 000

Число застрахованных (чел.)

301 355

Население Казахстана (чел.)

16 400 000

% населения, имеющего медицинскую страховку (%)

1,84%

Всего доходы медицинских учреждений от медицинского страхования (KZT)

6 734 673

ВВП Казахстана (млрд KZT)

4 892,5

Расходы на развитие медицинского сектора - 4% ВВП (KZT)

195 700 000

Доля доходов медицинского сектора (%)

3,44%

Всего страховых компаний

38

Компании по страхованию жизни

6

Специализированные гос. компании

4

Компании по общему страхованию

28

Предоставляют медицинское страхование

23

В том числе страховщики, более 80% бизнеса которых составляет медицинское страхование

2

Медицинская инфраструктура для страхования

9

Всего подписанные страховые премии (000’KZT)

153 496 823

В т.ч. премии по медицинскому страхованию (000’KZT)

10 546 724

Доля премий по медицинскому страхованию в общем объеме страховых премий (%)

6, 87%

Источник: Составлено автором по данным АФН

Необходимо отметить, что развитие системы медицинского страхования является одной из важнейших составляющих оценки общего уровня жизни населения.

Одним из факторов, сдерживающих развитие медицинского страхования в Казахстане, являлась система регулирования страхового рынка. Она совершенно не учитывает специфику медицинского страхования. В развитых странах мира медицинское страхование ведётся специализированными страховыми компаниями, например «BUPA», «CIGNA», или этот бизнес выделен в отдельные подразделения глобальных страховых компаний, как «Allianz Health Worldwide», «Munich Health».

В Казахстане такая специализация на сегодняшний практически невозможна из-за несоразмерных регуляторных требований и низкой эффективности капитала, вкладываемого в такие компании. В развитых странах мира, где процент охвата населения медицинским страхованием и цены на медицинские услуги намного выше, чем в Казахстане, а одна страховая компания по обороту медицинских страховых премий равна всему рынку медицинского страхования в Казахстане, - размер требований ниже, чем в Казахстане.

Например, в соответствии с действующими для развитых стран Европы требованиями стандартов «Solvency I» минимальный гарантийный фонд (accident and health insurance) устанавливается в размере 2 млн евро, а в Казахстане он составляет 2,5 млн евро (500 млн тенге).

В результате на рынке Казахстана наблюдается тенденция отхода страховщиков от специализации на медицинском страховании:



  • произошло слияние «БТА Забота» (специализированного медицинского страховщика) с «БТА-Страхование» из-за невозможности продолжать специализированный бизнес;

  • АО СК «Экополис» ушёл с рынка медицинского страхования, сосредоточившись на других линиях бизнеса;

  • АО «КК ЗиМС "Интертич" провело диверсификацию своего портфеля со снижением доли медицинского страхования до 85 %.

Из 28 компаний по общему страхованию, действующих на рынке Казахстана, 23 компании предлагают услуги медицинского страхования. Из них только 9 компаний имеют специализированную медицинскую инфраструктуру для обслуживания.

Оба специализированных медицинских страховщика - АО «КК ЗиМС «Интертич» и АО «МСК «Архимедес Казахстан» с их показателями соответственно 85% и 100% портфеля - испытывают трудности с выполнением регуляторных требований. По состоянию на 1 мая 2017 года оба страховщика не выполнили норматив по достаточности фактической маржи платежеспособности. На 1 июня АО «МСК «Архимедес Казахстан» выполнило этот норматив путём дополнительных вливаний в капитал компании со стороны акционеров.



Если в развитых странах Европы для страховщиков с оборотом 50 млн евро минимальный гарантийный фонд составляет 2 млн евро, то в Казахстане компания с оборотом 4,5 млн евро должна поддерживать минимальный гарантийный фонд на уровне 2,5 млн евро - то есть на 25% выше, чем в Европе. Такое регулирование не способствует развитию медицинского страхования. Такая ситуация не отвечает целям и задачам развития казахстанской экономики и поставленным перед Правительством и государственными органами задачам.

В связи с этим возникает необходимость гармонизации казахстанского законодательства по регулированию страхового сектора экономики с международными стандартами, особенно в части учёта специфики медицинского страхования.

Поделитесь с Вашими друзьями:

Похожие:

Роль медицинского страхования в развитии экономики казахстана icon1 Роль кредита в развитии экономики

Роль медицинского страхования в развитии экономики казахстана iconФинансы и кредит
С пенсионный фонд рк, Фонд социального страхования рк, Фонд обязательного медицинского страхования, Государственный фонд занятости...
Роль медицинского страхования в развитии экономики казахстана iconОпределения и формы инвестиционной деятельности коммерческих банков Цели и процесс инвестиционной деятельности коммерческих банков Доходы и риски инвестиционной
Инвестиционная деятельность играет существенную роль в функционировании и развитии экономики. Изменения в количественных соотношениях...
Роль медицинского страхования в развитии экономики казахстана iconЦена-отражение состояния экономики. Цена-ее проявление в отраслях рыночной экономики. Роль миссии цены в 21 веке. Взаимосвязь экономических и ценовых категорий при ценообразовании

Роль медицинского страхования в развитии экономики казахстана iconРегиональная политика Роль в развитии регионов

Роль медицинского страхования в развитии экономики казахстана iconОсобенности медицинского обеспечения военнослужащих-женщин
Вопрос медицинского обеспечения военнослужащих достаточно емкий, охватывает различные стороны их жизни. Цель данной статьи из общих...
Роль медицинского страхования в развитии экономики казахстана iconСтраховой рынок России привлекает все большее внимание законодательной и исполнительной власти
Понятие страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как вида правоотношений и его место среди других...
Роль медицинского страхования в развитии экономики казахстана iconПервое солидное общество, занимающееся страхованием жизни, под названием «Эмикебл» («дружеский») возникло в Англии в 1706 г
Есс в развитии страхования жизни был достигнут в деятельности другого страхового общества – «Эквитебл». Впервые стали использоваться...
Роль медицинского страхования в развитии экономики казахстана iconЗдравоохранения в США
Вторая встреча доктора Нельсона и его коллег с профессорами и студентами медицинского факультета Московской медицинской академии...
Роль медицинского страхования в развитии экономики казахстана iconРоль этнопедагогики в развитии личности дошкольников
Отечества и готовность к его защите, воспитание толерантного сознания и поведения


База данных защищена авторским правом ©refnew.ru 2019
обратиться к администрации

    Главная страница
Контрольная работа
Курсовая работа
Теоретические основы
Методические указания
Методические рекомендации
Лабораторная работа
Рабочая программа
Общая характеристика
Теоретические аспекты
Учебное пособие
История развития
Практическая работа
Пояснительная записка
Дипломная работа
Самостоятельная работа
Общие положения
Экономическая теория
Методическая разработка
Методическое пособие
Физическая культура
Общая часть
Теоретическая часть
Направление подготовки
Исследовательская работа
Образовательная программа
Управления государственных
Общие сведения
Техническое задание
Общие вопросы
Федеральное государственное
прохождении производственной
Выпускная квалификационная
Экономическая безопасность
Организация работы
Усиление колониальной
реакция казахского
Техническое обслуживание
Основная часть
Конституционное право
Понятие сущность
программное обеспечение
Философия науки
Технологическая карта
муниципальное управление
квалификационная работа
академия народного
Уголовное право
История создания
Обеспечение безопасности
Краткая характеристика
общие сведения